GESTIÓN DE RIESGO FINANCIERO EN LA INDUSTRIA DE LAS TELECOMUNICACIONES RiskShield: SOFTWARE EN TIEMPO REAL BASADO EN IA QUE PERMITE A LOS PROVEEDORES DE SERVICIOS DE COMUNICACIÓN GESTIONAR EL RIESGO Y COMBATIR EL FRAUDE

RiskShield Application Scoring & Solvency Checks previene deudas incobrables y ayuda a combatir el fraude en la suscripción. Los proveedores de servicios de comunicaciones (CSP, por sus siglas en inglés) pueden calcular los puntajes de riesgo acumulativos basados en el cliente, la tarifa del plan y el dispositivo de comunicación. Se ejecuta un análisis continuo de riesgo del suscriptor usando puntuación de comportamiento y se optimiza el proceso general de puntuación de riesgo.

El soporte de RiskShield no termina en el proceso de incorporación, ya que es importante monitorear continuamente el comportamiento luego de aceptar al cliente:

• Análisis continuo de los límites actuales de puntuación de crédito
• Evaluación de segmentos de clientes actuales y de oportunidades para mejorar las definiciones de nuevas segmentaciones
• Comprensión y análisis de cómo los cambios en los escenarios existentes y potenciales de las reglas de crédito pueden afectar el valor del ciclo de vida del cliente.

RiskShield proporciona una amplia variedad de mecanismos de cuadros de mando usando técnicas avanzadas, como toma de decisiones con lógica difusa y algoritmos de puntuación inteligentes. Para cada solicitud nueva, como suscribirse a un plan o el contrato para un dispositivo móvil, RiskShield calculará en milisegundos una puntuación de riesgo total, basado en múltiples criterios mediante varias fuentes de datos externas e internas. Basado en su evaluación de riesgo en tiempo real, RiskShield puede tomar decisiones rápidamente y organizar el proceso de gestión de riesgo.

Una de las principales preocupaciones de los CSP es el fraude cometido con tarjetas de crédito, débito o prepago. Los CSP están muy expuestos al fraude de pago producto del aumento de pagos digitales y transacciones en línea. RiskShield usa una combinación única de tecnología de IA híbrida para decidir cuándo se tiene que hacer una autenticación reforzada del cliente y cuándo se puede omitir. Bajo ciertas circunstancias, el sistema puede sugerir rechazar la transacción, por ejemplo, cuando se usó anteriormente una tarjeta de manera fraudulenta. La evaluación de riesgo en tiempo real que envía RiskShield se ejecuta en milisegundos.

Al ser parte del proceso “Order-to-Payment”, la evaluación de riesgo reduce la fricción innecesaria durante el proceso de venta. RiskShield protege a los CSP contra el fraude de pago, las pérdidas y el daño de marca, y al mismo tiempo proporciona al cliente una experiencia de compra sin fricción. El software usa un enfoque integrado a través de múltiples canales y métodos de pago, mejorando la detección de fraude y la experiencia del cliente.

RiskShield proporciona numerosos beneficios:

• Disminución de pérdida de ingresos por fraude
• Disminución de contracargos
• Facilidad de revisión de contracargos
• Disminución de revisiones manuales
• Disminución de falsos positivos
• Disminución de fricción y del bloqueo de órdenes legítimas

RiskShield ayuda a los CSP a gestionar eficientemente el proceso de cobros de manera coherente y de acuerdo a reglas definidas. Estas reglas son flexibles y se pueden cambiar de manera dinámica, en línea con el comportamiento de los clientes, y mediante el uso eficiente de IA Híbrida y tecnología en tiempo real.

Cuando los clientes no cumplen con el pago de cuentas, RiskShield ayuda a tomar decisiones automáticas y efectivas. Proporciona estrategias sólidas que se aplican según los perfiles de riesgo específicos de cada cliente. Mediante la función de perfiles dinámicos de RiskShield, estas estrategias se adaptan automáticamente según el comportamiento de los clientes durante todo su ciclo de vida al usar los servicios y productos de los CSP (telefonía fija, móvil, internet, TV) y también según la capacidad que tengan de cumplir con sus obligaciones financieras. RiskShield permite la creación de historiales de crédito de los clientes y se adapta dinámicamente a los límites de crédito específicos.

Al ingresar dentro del proceso de recuperación de facturas no pagadas, RiskShield genera acciones para cada cliente con la finalidad de obtener el pago, ya sea enviando mensajes de texto, correspondencia, derivando las llamadas al call center, bloqueando parcialmente los servicios, etc. Como último recurso en el proceso de cobro de facturas, RiskShield permite a los CSP gestionar eficaz y automáticamente las listas de clientes para enviarlas a agencias de cobranza externas, monitorear los resultados y, finalmente, recuperar las deudas incobrables y reactivar los servicios del cliente o emprender acciones legales.

Ya sea de un CSP o distribuidor autorizado, canal de e-commerce o call center, RiskShield puede evaluar las nuevas solicitudes de servicios en tiempo real proporcionado respuestas rápidas. Sus funciones únicas de clasificación de riesgo brindan a los CSP mayor flexibilidad cuando se trata de aceptar o rechazar nuevas solicitudes.

No es necesario rechazar inmediatamente las solicitudes sospechosas o riesgosas, pero se puede proponer una “mejor oferta inicial” basada en el puntaje de clasificación de riesgo dinámico que proporciona RiskShield. Esto ayuda a generar el equilibrio necesario entre la búsqueda de nuevos clientes y la prevención en la incorporación de clientes fraudulentos.

El conjunto de reglas avanzadas de RiskShield, combinado con datos internos y externos, ayuda a los CSP a identificar el fraude en la suscripción ya sea de personas naturales como de empresas. RiskShield Machine Learning permite a los usuarios almacenar y utilizar todas las decisiones tomadas en el pasado y construir modelos basados en dichos comportamientos. Esta combinación de inteligencia basada en reglas y el aprendizaje automático, es lo que da forma al enfoque de IA híbrida.

El fraude al momento de la suscripción es la principal causa de los casos de “incumplimiento del primer pago” o “no pago”. Por lo tanto, prevenir este tipo de fraude ayudará a reducir estos tipos de casos y las deudas incobrables.

La cantidad de cuentas de Mobile Money y las transacciones asociadas están en aumento. Lo que hace único al Mobile Money es que no se necesita una cuenta bancaria o el servicio de una institución financiera tradicional para manejar los fondos y ejecutar las transacciones. Simplemente se atribuye dinero al número de teléfono, el que se puede almacenar en un Mobile Wallet.

Al igual que en las instituciones financieras tradicionales, las empresas que ofrecen estos servicios de Mobile Money deben ser capaces de garantizar la seguridad de cada pago y transacción. Hay miles de factores de riesgo a considerar, como el anonimato, las transacciones fraudulentas, la velocidad de la transacción y la falta de control en general, especialmente con el flujo constante de nuevos jugadores en el mercado. Para abordar estos desafíos, los proveedores de Mobile Money pueden confiar en las décadas de experiencia en la industria de pagos que hay detrás de la solución de prevención de riesgo de Mobile Money de RiskShield.

La tecnología única de detección de RiskShield se desarrolló específicamente para funcionar en entornos de pagos más rápidos a través de decisiones en tiempo real, ofreciendo ventajas competitivas a los proveedores de Mobile Money, a sus intermediarios, como también a los clientes finales.

Además, con RiskShield, se puede evaluar eficientemente y en tiempo real a los clientes e intermediarios basándose en distintos indicadores para estimar el riesgo que tiene cada entidad para el proveedor de Mobile Money.

Perder clientes es un riesgo significativo.

La competencia entre las empresas de telecomunicaciones es feroz.

Puede que solo se necesite una mala experiencia con un proveedor para que el cliente busque las ofertas más recientes de la competencia. Por esta razón, es fundamental monitorear holísticamente la experiencia y satisfacción del cliente. Se usan diversas técnicas de puntuación para determinar los niveles de satisfacción. Lo que normalmente falta es un plan de acción estructurado una vez que se determinan estos puntajes. En el caso de los servicios de telecomunicaciones, el tiempo es oro, ya que el cambio a otro proveedor de servicios está a tan solo un par de clics. Por eso es necesario tomar medidas en tiempo real.

RiskShield ofrece una plataforma única de toma de decisiones digital que puede combinar datos de una amplia variedad de fuentes y crear una vista única de la satisfacción del cliente. Se proporciona a los gerentes de experiencia del cliente un puntaje integral y un proceso automatizado para ayudarlos a definir las acciones específicas para cada cliente.

La potencia y flexibilidad de RiskShield se logra a través de una combinación de las técnicas más modernas. La lógica difusa y el perfilamiento en tiempo real generan un motor de reglas flexible y ágil. Un enfoque basado en el conocimiento permite que los expertos en experiencia del cliente incluyan sus conocimientos en el motor de reglas. RiskShield también utiliza aprendizaje automático para, por ejemplo, predecir la pérdida de clientes.